職場甘苦談

對聚會邀約從不拒絕、薪資明細表瞄過金額就丟掉、看到喜歡的東西深怕不買就錯過，認為「當下快樂最重要」。

■覺得「有錢的生活離我很遙遠」

認為「有錢人＝壞人」、「有錢人的世界離我很遠」、「世界上比金錢重要的東西還有很多」。

■常免費加班，卻看不到財富和未來

常把「忙」掛在嘴邊，感覺為工作賣命，從未試著用「時薪」換算自己的薪資。

■認為「晚了2、3分鐘不算遲到」

赴約時，常常是晚到的人；覺得遲到2、3分鐘沒什麼大礙，沒有意識到「時間就是金錢」。

■常熬夜，錯過上午的黃金時間

當夜貓族，每天早上起床都很痛苦；不小心和朋友聊天到深夜，導致隔天產能低落。

■不擅長整理、總是捨不得丟東西

電腦桌面塞滿檔案；房間裡堆滿用不到、卻捨不得丟的物品。

■只有健康檢查時才量體重

平時疏於管理體重，不找時間運動，對健康沒有危機感。

■每次都買相同的物品

購物回家才發現已有類似物品；同類型的衣服塞滿衣櫥，常穿的卻只有那幾件。

■公司薪水是唯一收入來源

除了薪水，沒有其他收入；就算對公司不滿也不敢離職，過著被公司綁架的生活。

■把薪水全部存下來

把薪水全部放進銀行，不敢把存款拿去投資，或者不運用薪水做自我投資。

（參考資料：《沒亂花錢為何還是存不到錢》）

上述症頭，如果你擁有一半以上，千萬小心！它們很可能讓你過著辛苦卻沒錢的生活。大致來說，成為窮忙族的原因有以下3大關鍵：

病源1：沒有善待金錢

理財作家劉憶如剛出社會時，也曾經「不知道把錢花去哪」而刷卡負債、成為月光族，因此深刻感受到「用心對待錢」才是財富的意義。

讓你窮忙的關鍵，往往不是因為沒有賺錢能力，而是沒有好好對待賺來的錢。日本財務獨立公司董事長田口智隆就有很深的體會。他曾經認真工作，擁有不錯收入，卻淪為背負數百萬日圓債務的窮忙族。28歲那年，他從想法、行為、習慣全盤改變，終於在2年內還清所有債務，7年後達到財富自由。

多年來，田口智隆以財務諮詢顧問身分為顧客解決財務問題，他在《沒亂花錢為何還是存不到錢》書中指出，生活中無所不在的習慣，反映一個人對待「錢」的態度，而且對理財成效的影響超乎想像。

他以自己為例，25歲時，他從事補教工作，雖然每月收入高達50萬日圓，但下了課，就相約同事到處聚餐，總是告訴自己：「人生要即時行樂！」迷迷糊糊的刷爆信用卡，犯下「完全搞不清楚自己花多少錢」的用錢大忌。

「『財富』並不是你擁有多少錢，而是你如何對待手中的錢，」理財作家劉憶如點出多數人的迷思。

她舉例，從一個人的錢包，往往可以窺見他的金錢觀。鈔票、信用卡、發票等內容物塞得亂七八糟，反映出主人不關心金錢流向；反之，理財有道的人，通常可以隨時說出錢包裡有多少錢。例如她的錢包裡永遠不放超過2,000元現金，每花一筆錢，都有意識的在腦中扣除。

至於如何培養正向的用錢態度？日本知名作家松浦彌太郎在《不再為錢煩惱》書中指出，想要不為錢所困，就要學習和「錢大人」做好朋友。如果金錢是自己的朋友，一定會好好珍惜並真心相待，不輕易讓對方離去；每當從對方身上有所獲得，一定懷著感謝的心情。此外，可以發自內心說出：「我最愛錢大人了。」當和錢大人的「友誼」正向發展，人生會跟著變得更美好。

病源2：沒有時間概念

CFP認證理財規劃顧問黃正勳點出窮忙族背後最大的癥結：「時間花在哪，就會得到什麼，」他認為：「不投資自己，窮忙就只是剛好而已。」

除了金錢觀，缺乏「紀律」的生活和工作習慣，往往也是釀成窮忙的禍源。「當忙碌程度和財富不成正比，先仔細想想：你忙碌的時間都花去哪裡？」CFP認證理財規劃顧問黃正勳點出癥結。

舉例來說，當智慧型手機不斷推陳出新，你是把錢花在買新機種，把時間用來滑手機，還是研究當紅品牌的股票或善用新科技來學習？兩種選擇的差異，反映出是否有意識經營理財和生活，也帶來截然不同的結果。

至於常加班的窮忙族，黃正勳建議，不妨先回頭檢視工作效率。「有時候，加班不見得是因為工作量真的超出負荷，而是已經變成習慣，」他建議，可以從一週內選一天開始，大聲宣布自己「絕不加班」。一旦定下目標，工作節奏往往會隨之改變。

然而，當付出和收入確實不成正比，就要進一步檢視：你是否真的在工作中有所成長？「『自我投資』才是擺脫窮忙最有效的方法，」黃正勳點出體會：「不少窮忙族不是沒時間學習，而是因為不學習，耗損了有限的時間。」

黃正勳本身就是個運用自我投資為自己加值的例子。大學主修土木，畢業後從事過房屋仲介、銀行放款工作；7年前，他在工作之餘，花費10萬元投入學習CFP理財課程、簡報製作技巧。2008年，他考上CFP證照（Certified Financial Planner，認證理財規劃顧問），成為獨立的理財顧問。

現在，黃正勳不只得以享受工作樂趣，他現階段3個月的收入，等同以往的年薪，有更多時間用來學習。至今，他都保持每個月看10本雜誌的習慣，而且將文章內容掃描進電腦後整裡歸檔，內化成長期知識。「不把時間和金錢投注在提升自我專業，淪為窮忙，只能說是剛好而已。」

病源3：人生沒有目標

三立新聞台主播張珮珊，在人生不同階段有不同理財目標。她家裡的鞋柜上有一個零錢筒，出門買東西就從中拿一定數目的銅板去用，不讓自己無意識的拿鈔票亂花。

不過，要培養有紀律的金錢觀和生活態度，往往是說到容易做到難。劉憶如提醒：「不論理財或生活，有『目標』，才能找到改變自己的強烈動能。」當你覺得沒有時間或無力改變，問題很可能出在「人生沒有目標」。

對此，三立新聞台主播張珮珊深有所感。她回憶，自小看著爸爸經商失敗、家中房子被查封，媽媽一人獨撐家計，金錢問題總是造成雙親的磨擦。「我體會到『沒有錢萬萬不能』和『貧賤夫妻百事哀』的道理。」因此，她從小立志要過「不為錢煩惱」的生活。

有了這個目標，張珮珊大學開始在電台工作，以3.8萬元的月薪，比多數人早一步奠定理財基礎。畢業後，一路在新聞界深耕，27歲時，她和同為新聞主播的岑永康結婚，兩人自知保守的投資性格，讓他們取得共識，以「買房」作為新的目標。

「有了明確目標，就能找到快樂的存錢方式，」張珮珊說。因為立志「以最快速度還完房貸」，他們平時嚴格設定購物預算，絕不超出。最常到五分埔逛街、買100元的衣服；即使懷孕期間，她也每天騎腳踏車上班，每月省下1萬元計程車費；平時自理三餐不外食，採買食材一定事先比價。

此外，熱愛主持工作的他們，也找到適合自己的「開源」方式。每次收到喜帖，便自告奮勇擔任婚禮主持人，因此培養了增加第二份收入的專長。至今，他們主持超過百場婚禮，從最初每場1,600元的主持費開始累積口碑，最高的一次主持收入高達12萬元，長期下來也擴展人脈。

有了目標作為強力後盾，張珮珊和岑永康5年內還清了400萬元的房貸，省下100萬元利息費用。近年來，他們以旅行作為目標，希望全家一起走遍世界，目前去過超過40國，也曾在紐西蘭租屋一年半，體驗異國生活，而後在當地買房。「知道自己的價值觀，就知道何時該存、何時該花，」張珮珊分享。

你是否也正為窮忙而苦惱？一個看似無傷大雅的生活小習慣，可能滾出理財的大漏洞。然而，一旦找出弱點，對症下藥，擺脫窮忙、走向財富自由的人生，也就離你不遠了。